Dalam hal kondisi keuangan Anda, mencapai dan mempertahankan nilai kredit yang baik harus menjadi prioritas utama. Angka ajaib adalah faktor penentu setiap kali Anda memutuskan untuk membeli rumah atau kendaraan, mengajukan pinjaman, memulai bisnis, atau membuka usaha. kartu kredit baru . Namun meskipun Anda merasa memahami cara melindungi rating Anda, ada beberapa faktor yang kurang diketahui mungkin memengaruhi skor Anda tanpa Anda sadari. Baca terus untuk mengetahui 10 hal tersembunyi yang dapat memengaruhi nilai kredit Anda, menurut pakar keuangan.
TERKAIT: 10 Hal yang Harus Anda Berhenti Beli Saat Pensiun, Kata Pakar Keuangan .
1 Singkirkan kartu kredit Anda terlalu cepat
Mereka yang telah berhasil keluar dari tumpukan hutang tahu bahwa mengirimkan pembayaran terakhir dengan kartu kredit bisa sangat membebaskan. Bahkan mungkin terasa pantas untuk memutuskan hubungan sepenuhnya dengan perusahaan pada saat itu. Namun, para ahli memperingatkan Anda mungkin perlu menunggu sebentar sebelum mengambil gunting plastik.
“Membayar hutang kartu kredit Anda adalah tonggak sejarah besar yang patut dirayakan. Namun meskipun Anda mungkin tergoda untuk menutup rekening setelah lunas untuk menghindari penambahan saldo pada kartu, jangan lakukan itu,” ahli keuangan keluarga Andrea Woroch memberitahu Hidup terbaik .
'Jumlah waktu Anda memiliki kredit—juga dikenal sebagai riwayat kredit—mempengaruhi skor kredit Anda. Jadi, Anda ingin tetap membuka rekening lama. Tambahkan tagihan berulang dan atur agar terbayar penuh setiap bulan agar tetap aktif , 'sarannya.
2 Membayar tagihan Anda pada tanggal yang salah
Memang benar bahwa membayar tagihan Anda secara teratur dan menjaga pengeluaran Anda tetap terkendali dapat meningkatkan nilai kredit Anda. Namun menurut para ahli, hal ini juga bisa tergantung pada kapan tepatnya Anda mengirimkan pembayaran dan berapa banyak utang Anda secara keseluruhan saat Anda melakukannya.
“Anda juga dapat meningkatkan skor kredit Anda secara signifikan dengan memastikan saldo Anda rendah—atau bahkan
Dalam hal kondisi keuangan Anda, mencapai dan mempertahankan nilai kredit yang baik harus menjadi prioritas utama. Angka ajaib adalah faktor penentu setiap kali Anda memutuskan untuk membeli rumah atau kendaraan, mengajukan pinjaman, memulai bisnis, atau membuka usaha. kartu kredit baru . Namun meskipun Anda merasa memahami cara melindungi rating Anda, ada beberapa faktor yang kurang diketahui mungkin memengaruhi skor Anda tanpa Anda sadari. Baca terus untuk mengetahui 10 hal tersembunyi yang dapat memengaruhi nilai kredit Anda, menurut pakar keuangan.
TERKAIT: 10 Hal yang Harus Anda Berhenti Beli Saat Pensiun, Kata Pakar Keuangan .
1 Singkirkan kartu kredit Anda terlalu cepat
Mereka yang telah berhasil keluar dari tumpukan hutang tahu bahwa mengirimkan pembayaran terakhir dengan kartu kredit bisa sangat membebaskan. Bahkan mungkin terasa pantas untuk memutuskan hubungan sepenuhnya dengan perusahaan pada saat itu. Namun, para ahli memperingatkan Anda mungkin perlu menunggu sebentar sebelum mengambil gunting plastik.
“Membayar hutang kartu kredit Anda adalah tonggak sejarah besar yang patut dirayakan. Namun meskipun Anda mungkin tergoda untuk menutup rekening setelah lunas untuk menghindari penambahan saldo pada kartu, jangan lakukan itu,” ahli keuangan keluarga Andrea Woroch memberitahu Hidup terbaik .
'Jumlah waktu Anda memiliki kredit—juga dikenal sebagai riwayat kredit—mempengaruhi skor kredit Anda. Jadi, Anda ingin tetap membuka rekening lama. Tambahkan tagihan berulang dan atur agar terbayar penuh setiap bulan agar tetap aktif , 'sarannya.
2 Membayar tagihan Anda pada tanggal yang salah
Memang benar bahwa membayar tagihan Anda secara teratur dan menjaga pengeluaran Anda tetap terkendali dapat meningkatkan nilai kredit Anda. Namun menurut para ahli, hal ini juga bisa tergantung pada kapan tepatnya Anda mengirimkan pembayaran dan berapa banyak utang Anda secara keseluruhan saat Anda melakukannya.
“Anda juga dapat meningkatkan skor kredit Anda secara signifikan dengan memastikan saldo Anda rendah—atau bahkan $0—saat laporan kartu kredit Anda ditutup setiap bulan,” kata Robert Farrington , penemu dari Investor Perguruan Tinggi . 'Misalnya, jika laporan mutasi Anda ditutup pada tanggal 15 setiap bulan, lakukan pembayaran seluruh jumlah pada tanggal 10. Dengan begitu, saat saldo Anda diposkan, akan terlihat $0 terpakai—yang dapat meningkatkan skor kredit Anda.' ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
TERKAIT: Selalu Gunakan Uang Tunai untuk 5 Pembelian Ini, Kata Pakar Keuangan .
3 Tidak menjaga saldo kartu kredit Anda cukup rendah
Semua orang tahu bahwa menjalankan kartu kredit berisiko jika Anda tidak mampu membayar pengeluaran Anda. Namun bahkan jika Anda tetap melakukan pembelian, saldo Anda secara keseluruhan mungkin masih sedikit tinggi meskipun jauh di bawah maksimum—dan merusak skor Anda dalam prosesnya.
“Skor kredit didasarkan pada jenis kredit,” jelas Stouffer. “Rekening kredit bergulir memiliki dampak yang lebih besar karena jenis rekening ini akan selalu berubah. Kartu kredit bisa mencapai batas maksimal, dan ini akan menyebabkan skor turun drastis dan hanya meningkat ketika saldo dikurangi. Biasanya, kurang dari 30 persen dari kredit yang tersedia adalah batas atas yang dapat diterima. Di atas itu, skor akan turun.'
Namun, ini tidak berarti Anda harus hidup di bawah langit-langit rendah selamanya. “Jika Anda memiliki batas kredit yang kecil dan pengeluaran normal Anda sering kali menggunakan jumlah yang besar, dan memengaruhi nilai kredit Anda karena penggunaan yang tinggi, hubungi perusahaan kartu kredit Anda dan lihat apakah Anda dapat menaikkan batas kredit Anda,” kata Courtney Alev , advokat keuangan konsumen di Kredit Karma .
Meskipun yang terbaik adalah meningkatkan batas dan pengeluaran kartu kredit Anda hanya jika pendapatan Anda memungkinkan, Anda masih dapat menghindari masalah ini tanpa melakukan perubahan apa pun. “Jika Anda merasa tidak nyaman meningkatkan batas kredit dan berisiko meningkatkan godaan untuk berbelanja, Anda dapat melakukan pembayaran kartu kredit lebih dari sekali dalam sebulan,” Alev menunjukkan. 'Dengan cara ini, saldo Anda tidak akan pernah terlalu tinggi.'
4 Tidak memiliki hipotek
Memutuskan untuk membeli rumah bisa menjadi salah satu keputusan finansial terpenting yang diambil seseorang dalam hidupnya. Tentu saja, memiliki nilai kredit yang baik dalam proses tersebut sangatlah penting. Ternyata, para ahli mengatakan bahwa mengambil hipotek juga bisa meningkatkan nilai kredit Anda dalam jangka panjang.
“Pinjaman berjangka hanya menunjukkan pola pembayaran dan pengurangan saldo pinjaman,” kata Stoffer. “Kurangnya hipotek akan menghambat skor karena hal ini menyiratkan kurangnya landasan permanen dalam tempat tinggal. Seseorang dapat memiliki riwayat kredit yang panjang dan jelas yang terdiri dari beberapa kartu kredit, pinjaman mobil, dan pinjaman berjangka. Beberapa akun dapat aktif , beberapa dapat dibayar penuh, dan tidak ada pembayaran yang terlambat. Namun kurangnya hipotek akan mencegah peringkat orang ini mencapai skor setinggi mungkin karena alasan tersebut.'
5 Terlalu sering memeriksa skor kredit Anda
Bisa dibilang, salah satu bagian yang paling membuat frustrasi dalam bekerja keras untuk menjaga skor kredit Anda tetap tinggi adalah bahwa setiap kali kredit tersebut diperiksa oleh calon pemberi pinjaman, hal itu dapat berdampak pada jumlah yang Anda peroleh dengan susah payah. Namun para ahli mengatakan bahwa tetap mengetahui cara orang lain memeriksa skor Anda adalah salah satu cara untuk mempertahankannya setinggi mungkin.
“Saat Anda mengajukan permohonan kredit, pemberi pinjaman biasanya akan menanyakan riwayat kredit Anda. Ini disebut 'penyelidikan sulit', dan ini dapat berdampak negatif pada nilai kredit Anda,” kata Tommy Gallagher , mantan bankir investasi dan pendiri Bank Seluler Teratas . Namun, ada juga 'pertanyaan lunak', yang tidak mempengaruhi nilai kredit Anda dan biasanya dibuat oleh pemberi pinjaman untuk tujuan pemasaran. Itulah mengapa penting untuk menyadari pertanyaan sulit ini dan memastikan bahwa pertanyaan tersebut tidak dibuat tanpa Anda. izin.'
Gallagher menunjukkan bahwa sebagian besar pemantau skor kredit pribadi menggunakan pertanyaan lunak dan dapat menjadi cara yang mudah untuk memantau pemeriksaan keras yang tidak terduga yang mungkin dilakukan secara berurutan. Dan meskipun Anda mungkin tidak dapat menghindari pengajuan berbagai bentuk pembiayaan karena perpindahan besar atau perubahan gaya hidup yang signifikan, Anda dapat menghindari pengajuan terlalu banyak kartu kredit dalam jangka waktu singkat.
6 Menjadi korban pencurian identitas atau penipuan
Saat ini, semua orang tahu bahwa informasi pribadi mereka hanya berjarak satu kebocoran data agar tidak sampai ke tangan seseorang yang akan menggunakannya untuk tujuan jahat. Namun meskipun Anda tidak dapat mengendalikan pencurian identitas, Anda dapat mempertahankan skor Anda jauh lebih tinggi jika Anda memantau pelanggaran tersebut secara rutin—yang merupakan salah satu tip berguna yang menurut beberapa pakar kurang dilakukan oleh masyarakat umum.
“Jika informasi pribadi Anda telah dibobol dan digunakan untuk membuka rekening kredit atas nama Anda, hal ini dapat berdampak besar pada nilai kredit Anda,” kata Gallagher. “Penting untuk memeriksa laporan kredit Anda secara teratur dan berhati-hati dalam melindungi informasi pribadi Anda untuk mencegah masalah seperti ini.”
TERKAIT: 6 Kota Kecil Terbaik untuk Pensiun .
7 Lupa mengatur pembayaran otomatis
Teknologi telah membuat beberapa aspek kehidupan sehari-hari menjadi lebih mudah, namun membuat aspek lain menjadi lebih rumit. Memilah-milah rentetan notifikasi harian untuk mengeluarkan pengingat dan peringatan yang benar-benar penting di lautan notifikasi pemasaran, misalnya, adalah sebuah tugas. Itu sebabnya meskipun Anda menganggap diri Anda terorganisir dalam melakukan pembayaran tagihan bulanan, Anda dapat merusak nilai kredit Anda jika Anda tidak mengotomatiskan prosesnya.
“Sederhana saja: Pastikan Anda tidak pernah melewatkan pembayaran,” kata Farrington. “Anda dapat membantu memastikan hal ini dengan mengatur auto-debit, sehingga pembayaran Anda selalu dibayar tepat waktu. Selain itu, ingatlah bahwa utilitas seperti tagihan telepon seluler, listrik, air, dan bahkan pembayaran sewa semuanya dapat berdampak negatif pada kredit Anda jika Anda melewatkannya saja. satu pembayaran.'
8 Saat Anda membayar sewa
Bagi banyak orang, impian untuk membeli rumah pertama adalah hal yang memberi insentif kepada mereka untuk meningkatkan kreditnya. Namun sekarang, para ahli mengatakan Anda dapat membantu mencapai tujuan ini sambil tetap menyewa.
“Membayar hipotek Anda tepat waktu sangat bagus untuk membangun nilai kredit Anda, tetapi sepertiga rumah tangga menyewa,” kata Scott Nelson , CEO dari Uang Nerd . “Penyewa secara historis gagal dalam membangun nilai kredit mereka dengan cara ini—tetapi hal itu berubah.”
Dia menjelaskan bahwa biro kredit seperti Experian, TransUnion, dan Equifax baru-baru ini mulai menghitung pembayaran sewa terhadap nilai kredit masyarakat saat menggunakan aplikasi pihak ketiga. Hasilnya juga tampak menjanjikan: Sebuah program percontohan dijalankan untuk para penyewa Fannie Mei melihat rata-rata skor kredit mereka meningkat sebesar 40 poin setelah melaporkan pembayaran sewa tepat waktu selama satu tahun penuh, katanya Hidup terbaik .
“Hal ini sangat menggembirakan karena seringkali para penyewalah yang paling membutuhkan nilai kredit saat mereka bersiap membeli rumah pertama,” katanya. “Program ini juga menemukan bahwa 82 persen penyewa mengatakan mereka membayar sewa tepat waktu dan ingin hal ini diperhitungkan dalam nilai kredit mereka.”
9 Menimbun utang medis
Kecelakaan atau penyakit tak terduga yang membuat Anda harus dirawat di rumah sakit bukanlah situasi yang ideal. Asuransi dapat menanggung beban keuangan yang mungkin timbul setelah perawatan sederhana sekalipun. Namun, para ahli memperingatkan bahwa penting untuk tetap mengetahui jumlah hutang Anda.
“Tagihan medis secara tidak terduga dapat mempengaruhi nilai kredit Anda jika tidak dibayar atau dikirimkan ke penagihan,” kata Taylor Kovar , seorang perencana keuangan bersertifikat dan pendiri serta CEO 11 Keuangan . “Bahkan utang medis yang kecil pun dapat merusak kredit Anda jika dilaporkan ke biro kredit.”
Dia mengatakan penting untuk meninjau tagihan medis dengan hati-hati, mengatasi perbedaan apa pun, dan bekerja sama dengan penyedia layanan kesehatan untuk menetapkan rencana pembayaran jika ingin menghindari dampak negatif terhadap skor Anda.
10 Anda memiliki tagihan atau denda utilitas yang belum dibayar
Meskipun membayar tagihan kartu kredit Anda tepat waktu mungkin tampak seperti cara paling jelas untuk meningkatkan atau mempertahankan skor kredit Anda, itu bukan satu-satunya hal yang memengaruhi kredit Anda. Kovar mengatakan bahwa banyak orang mengabaikan dampak pembayaran utilitas—termasuk tagihan telepon seluler.
“Meskipun biasanya tidak muncul dalam laporan kredit tradisional, perusahaan utilitas mungkin melaporkan pembayaran yang terlewat atau terlambat ke biro kredit, sehingga berpotensi menurunkan skor Anda,” dia memperingatkan.
Dia menambahkan bahwa pembayaran lain juga dapat menjadi faktor penyebabnya, termasuk denda yang belum dibayar karena pelanggaran parkir atau bahkan biaya keterlambatan perpustakaan. “Meskipun utang-utang ini mungkin tampak tidak signifikan, agen penagihan dapat melaporkannya ke biro kredit jika tidak dibayar, sehingga menimbulkan nilai negatif pada laporan kredit Anda,” jelas Kovar. “Sangat penting untuk segera mengatasi semua jenis utang ini untuk mencegahnya merusak kredit Anda.”
11 Menjadi pengguna resmi pada kartu kredit
Berbagi kartu kredit dengan seseorang dapat membantu kaum muda mempelajari kebiasaan belanja yang sehat atau membantu pasangan tetap memantau pengeluaran. Namun jika Anda berencana menambahkan orang lain ke akun Anda, ketahuilah bahwa hal ini dapat menimbulkan dampak lain.
“Menjadi pengguna resmi pada kartu kredit orang lain dapat memengaruhi nilai kredit Anda,” katanya Chad Gammon , seorang perencana keuangan di Arnold dan Manajemen Kekayaan Mote . 'Ini dapat membantu nilai kredit Anda jika akun tersebut bereputasi baik, tetapi merugikan jika akun tersebut menunggak.'
Best Life menawarkan informasi keuangan terkini dari para ahli terkemuka serta berita dan penelitian terkini, namun konten kami tidak dimaksudkan sebagai pengganti panduan profesional. Mengenai uang yang Anda belanjakan, simpan, atau investasikan, selalu konsultasikan langsung dengan penasihat keuangan Anda.
Zachary Mack Zach adalah penulis lepas yang berspesialisasi dalam bir, anggur, makanan, minuman beralkohol, dan perjalanan. Dia berbasis di Manhattan. Baca selengkapnyaDalam hal kondisi keuangan Anda, mencapai dan mempertahankan nilai kredit yang baik harus menjadi prioritas utama. Angka ajaib adalah faktor penentu setiap kali Anda memutuskan untuk membeli rumah atau kendaraan, mengajukan pinjaman, memulai bisnis, atau membuka usaha. kartu kredit baru . Namun meskipun Anda merasa memahami cara melindungi rating Anda, ada beberapa faktor yang kurang diketahui mungkin memengaruhi skor Anda tanpa Anda sadari. Baca terus untuk mengetahui 10 hal tersembunyi yang dapat memengaruhi nilai kredit Anda, menurut pakar keuangan.
TERKAIT: 10 Hal yang Harus Anda Berhenti Beli Saat Pensiun, Kata Pakar Keuangan .
1 Singkirkan kartu kredit Anda terlalu cepat
Mereka yang telah berhasil keluar dari tumpukan hutang tahu bahwa mengirimkan pembayaran terakhir dengan kartu kredit bisa sangat membebaskan. Bahkan mungkin terasa pantas untuk memutuskan hubungan sepenuhnya dengan perusahaan pada saat itu. Namun, para ahli memperingatkan Anda mungkin perlu menunggu sebentar sebelum mengambil gunting plastik.
“Membayar hutang kartu kredit Anda adalah tonggak sejarah besar yang patut dirayakan. Namun meskipun Anda mungkin tergoda untuk menutup rekening setelah lunas untuk menghindari penambahan saldo pada kartu, jangan lakukan itu,” ahli keuangan keluarga Andrea Woroch memberitahu Hidup terbaik .
'Jumlah waktu Anda memiliki kredit—juga dikenal sebagai riwayat kredit—mempengaruhi skor kredit Anda. Jadi, Anda ingin tetap membuka rekening lama. Tambahkan tagihan berulang dan atur agar terbayar penuh setiap bulan agar tetap aktif , 'sarannya.
2 Membayar tagihan Anda pada tanggal yang salah
Memang benar bahwa membayar tagihan Anda secara teratur dan menjaga pengeluaran Anda tetap terkendali dapat meningkatkan nilai kredit Anda. Namun menurut para ahli, hal ini juga bisa tergantung pada kapan tepatnya Anda mengirimkan pembayaran dan berapa banyak utang Anda secara keseluruhan saat Anda melakukannya.
“Anda juga dapat meningkatkan skor kredit Anda secara signifikan dengan memastikan saldo Anda rendah—atau bahkan $0—saat laporan kartu kredit Anda ditutup setiap bulan,” kata Robert Farrington , penemu dari Investor Perguruan Tinggi . 'Misalnya, jika laporan mutasi Anda ditutup pada tanggal 15 setiap bulan, lakukan pembayaran seluruh jumlah pada tanggal 10. Dengan begitu, saat saldo Anda diposkan, akan terlihat $0 terpakai—yang dapat meningkatkan skor kredit Anda.' ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
TERKAIT: Selalu Gunakan Uang Tunai untuk 5 Pembelian Ini, Kata Pakar Keuangan .
3 Tidak menjaga saldo kartu kredit Anda cukup rendah
Semua orang tahu bahwa menjalankan kartu kredit berisiko jika Anda tidak mampu membayar pengeluaran Anda. Namun bahkan jika Anda tetap melakukan pembelian, saldo Anda secara keseluruhan mungkin masih sedikit tinggi meskipun jauh di bawah maksimum—dan merusak skor Anda dalam prosesnya.
“Skor kredit didasarkan pada jenis kredit,” jelas Stouffer. “Rekening kredit bergulir memiliki dampak yang lebih besar karena jenis rekening ini akan selalu berubah. Kartu kredit bisa mencapai batas maksimal, dan ini akan menyebabkan skor turun drastis dan hanya meningkat ketika saldo dikurangi. Biasanya, kurang dari 30 persen dari kredit yang tersedia adalah batas atas yang dapat diterima. Di atas itu, skor akan turun.'
Namun, ini tidak berarti Anda harus hidup di bawah langit-langit rendah selamanya. “Jika Anda memiliki batas kredit yang kecil dan pengeluaran normal Anda sering kali menggunakan jumlah yang besar, dan memengaruhi nilai kredit Anda karena penggunaan yang tinggi, hubungi perusahaan kartu kredit Anda dan lihat apakah Anda dapat menaikkan batas kredit Anda,” kata Courtney Alev , advokat keuangan konsumen di Kredit Karma .
Meskipun yang terbaik adalah meningkatkan batas dan pengeluaran kartu kredit Anda hanya jika pendapatan Anda memungkinkan, Anda masih dapat menghindari masalah ini tanpa melakukan perubahan apa pun. “Jika Anda merasa tidak nyaman meningkatkan batas kredit dan berisiko meningkatkan godaan untuk berbelanja, Anda dapat melakukan pembayaran kartu kredit lebih dari sekali dalam sebulan,” Alev menunjukkan. 'Dengan cara ini, saldo Anda tidak akan pernah terlalu tinggi.'
4 Tidak memiliki hipotek
Memutuskan untuk membeli rumah bisa menjadi salah satu keputusan finansial terpenting yang diambil seseorang dalam hidupnya. Tentu saja, memiliki nilai kredit yang baik dalam proses tersebut sangatlah penting. Ternyata, para ahli mengatakan bahwa mengambil hipotek juga bisa meningkatkan nilai kredit Anda dalam jangka panjang.
“Pinjaman berjangka hanya menunjukkan pola pembayaran dan pengurangan saldo pinjaman,” kata Stoffer. “Kurangnya hipotek akan menghambat skor karena hal ini menyiratkan kurangnya landasan permanen dalam tempat tinggal. Seseorang dapat memiliki riwayat kredit yang panjang dan jelas yang terdiri dari beberapa kartu kredit, pinjaman mobil, dan pinjaman berjangka. Beberapa akun dapat aktif , beberapa dapat dibayar penuh, dan tidak ada pembayaran yang terlambat. Namun kurangnya hipotek akan mencegah peringkat orang ini mencapai skor setinggi mungkin karena alasan tersebut.'
5 Terlalu sering memeriksa skor kredit Anda
Bisa dibilang, salah satu bagian yang paling membuat frustrasi dalam bekerja keras untuk menjaga skor kredit Anda tetap tinggi adalah bahwa setiap kali kredit tersebut diperiksa oleh calon pemberi pinjaman, hal itu dapat berdampak pada jumlah yang Anda peroleh dengan susah payah. Namun para ahli mengatakan bahwa tetap mengetahui cara orang lain memeriksa skor Anda adalah salah satu cara untuk mempertahankannya setinggi mungkin.
“Saat Anda mengajukan permohonan kredit, pemberi pinjaman biasanya akan menanyakan riwayat kredit Anda. Ini disebut 'penyelidikan sulit', dan ini dapat berdampak negatif pada nilai kredit Anda,” kata Tommy Gallagher , mantan bankir investasi dan pendiri Bank Seluler Teratas . Namun, ada juga 'pertanyaan lunak', yang tidak mempengaruhi nilai kredit Anda dan biasanya dibuat oleh pemberi pinjaman untuk tujuan pemasaran. Itulah mengapa penting untuk menyadari pertanyaan sulit ini dan memastikan bahwa pertanyaan tersebut tidak dibuat tanpa Anda. izin.'
Gallagher menunjukkan bahwa sebagian besar pemantau skor kredit pribadi menggunakan pertanyaan lunak dan dapat menjadi cara yang mudah untuk memantau pemeriksaan keras yang tidak terduga yang mungkin dilakukan secara berurutan. Dan meskipun Anda mungkin tidak dapat menghindari pengajuan berbagai bentuk pembiayaan karena perpindahan besar atau perubahan gaya hidup yang signifikan, Anda dapat menghindari pengajuan terlalu banyak kartu kredit dalam jangka waktu singkat.
6 Menjadi korban pencurian identitas atau penipuan
Saat ini, semua orang tahu bahwa informasi pribadi mereka hanya berjarak satu kebocoran data agar tidak sampai ke tangan seseorang yang akan menggunakannya untuk tujuan jahat. Namun meskipun Anda tidak dapat mengendalikan pencurian identitas, Anda dapat mempertahankan skor Anda jauh lebih tinggi jika Anda memantau pelanggaran tersebut secara rutin—yang merupakan salah satu tip berguna yang menurut beberapa pakar kurang dilakukan oleh masyarakat umum.
“Jika informasi pribadi Anda telah dibobol dan digunakan untuk membuka rekening kredit atas nama Anda, hal ini dapat berdampak besar pada nilai kredit Anda,” kata Gallagher. “Penting untuk memeriksa laporan kredit Anda secara teratur dan berhati-hati dalam melindungi informasi pribadi Anda untuk mencegah masalah seperti ini.”
TERKAIT: 6 Kota Kecil Terbaik untuk Pensiun .
7 Lupa mengatur pembayaran otomatis
Teknologi telah membuat beberapa aspek kehidupan sehari-hari menjadi lebih mudah, namun membuat aspek lain menjadi lebih rumit. Memilah-milah rentetan notifikasi harian untuk mengeluarkan pengingat dan peringatan yang benar-benar penting di lautan notifikasi pemasaran, misalnya, adalah sebuah tugas. Itu sebabnya meskipun Anda menganggap diri Anda terorganisir dalam melakukan pembayaran tagihan bulanan, Anda dapat merusak nilai kredit Anda jika Anda tidak mengotomatiskan prosesnya.
“Sederhana saja: Pastikan Anda tidak pernah melewatkan pembayaran,” kata Farrington. “Anda dapat membantu memastikan hal ini dengan mengatur auto-debit, sehingga pembayaran Anda selalu dibayar tepat waktu. Selain itu, ingatlah bahwa utilitas seperti tagihan telepon seluler, listrik, air, dan bahkan pembayaran sewa semuanya dapat berdampak negatif pada kredit Anda jika Anda melewatkannya saja. satu pembayaran.'
8 Saat Anda membayar sewa
Bagi banyak orang, impian untuk membeli rumah pertama adalah hal yang memberi insentif kepada mereka untuk meningkatkan kreditnya. Namun sekarang, para ahli mengatakan Anda dapat membantu mencapai tujuan ini sambil tetap menyewa.
“Membayar hipotek Anda tepat waktu sangat bagus untuk membangun nilai kredit Anda, tetapi sepertiga rumah tangga menyewa,” kata Scott Nelson , CEO dari Uang Nerd . “Penyewa secara historis gagal dalam membangun nilai kredit mereka dengan cara ini—tetapi hal itu berubah.”
Dia menjelaskan bahwa biro kredit seperti Experian, TransUnion, dan Equifax baru-baru ini mulai menghitung pembayaran sewa terhadap nilai kredit masyarakat saat menggunakan aplikasi pihak ketiga. Hasilnya juga tampak menjanjikan: Sebuah program percontohan dijalankan untuk para penyewa Fannie Mei melihat rata-rata skor kredit mereka meningkat sebesar 40 poin setelah melaporkan pembayaran sewa tepat waktu selama satu tahun penuh, katanya Hidup terbaik .
“Hal ini sangat menggembirakan karena seringkali para penyewalah yang paling membutuhkan nilai kredit saat mereka bersiap membeli rumah pertama,” katanya. “Program ini juga menemukan bahwa 82 persen penyewa mengatakan mereka membayar sewa tepat waktu dan ingin hal ini diperhitungkan dalam nilai kredit mereka.”
9 Menimbun utang medis
Kecelakaan atau penyakit tak terduga yang membuat Anda harus dirawat di rumah sakit bukanlah situasi yang ideal. Asuransi dapat menanggung beban keuangan yang mungkin timbul setelah perawatan sederhana sekalipun. Namun, para ahli memperingatkan bahwa penting untuk tetap mengetahui jumlah hutang Anda.
“Tagihan medis secara tidak terduga dapat mempengaruhi nilai kredit Anda jika tidak dibayar atau dikirimkan ke penagihan,” kata Taylor Kovar , seorang perencana keuangan bersertifikat dan pendiri serta CEO 11 Keuangan . “Bahkan utang medis yang kecil pun dapat merusak kredit Anda jika dilaporkan ke biro kredit.”
Dia mengatakan penting untuk meninjau tagihan medis dengan hati-hati, mengatasi perbedaan apa pun, dan bekerja sama dengan penyedia layanan kesehatan untuk menetapkan rencana pembayaran jika ingin menghindari dampak negatif terhadap skor Anda.
10 Anda memiliki tagihan atau denda utilitas yang belum dibayar
Meskipun membayar tagihan kartu kredit Anda tepat waktu mungkin tampak seperti cara paling jelas untuk meningkatkan atau mempertahankan skor kredit Anda, itu bukan satu-satunya hal yang memengaruhi kredit Anda. Kovar mengatakan bahwa banyak orang mengabaikan dampak pembayaran utilitas—termasuk tagihan telepon seluler.
“Meskipun biasanya tidak muncul dalam laporan kredit tradisional, perusahaan utilitas mungkin melaporkan pembayaran yang terlewat atau terlambat ke biro kredit, sehingga berpotensi menurunkan skor Anda,” dia memperingatkan.
Dia menambahkan bahwa pembayaran lain juga dapat menjadi faktor penyebabnya, termasuk denda yang belum dibayar karena pelanggaran parkir atau bahkan biaya keterlambatan perpustakaan. “Meskipun utang-utang ini mungkin tampak tidak signifikan, agen penagihan dapat melaporkannya ke biro kredit jika tidak dibayar, sehingga menimbulkan nilai negatif pada laporan kredit Anda,” jelas Kovar. “Sangat penting untuk segera mengatasi semua jenis utang ini untuk mencegahnya merusak kredit Anda.”
11 Menjadi pengguna resmi pada kartu kredit
Berbagi kartu kredit dengan seseorang dapat membantu kaum muda mempelajari kebiasaan belanja yang sehat atau membantu pasangan tetap memantau pengeluaran. Namun jika Anda berencana menambahkan orang lain ke akun Anda, ketahuilah bahwa hal ini dapat menimbulkan dampak lain.
“Menjadi pengguna resmi pada kartu kredit orang lain dapat memengaruhi nilai kredit Anda,” katanya Chad Gammon , seorang perencana keuangan di Arnold dan Manajemen Kekayaan Mote . 'Ini dapat membantu nilai kredit Anda jika akun tersebut bereputasi baik, tetapi merugikan jika akun tersebut menunggak.'
Best Life menawarkan informasi keuangan terkini dari para ahli terkemuka serta berita dan penelitian terkini, namun konten kami tidak dimaksudkan sebagai pengganti panduan profesional. Mengenai uang yang Anda belanjakan, simpan, atau investasikan, selalu konsultasikan langsung dengan penasihat keuangan Anda.
Zachary Mack Zach adalah penulis lepas yang berspesialisasi dalam bir, anggur, makanan, minuman beralkohol, dan perjalanan. Dia berbasis di Manhattan. Baca selengkapnyaTERKAIT: Selalu Gunakan Uang Tunai untuk 5 Pembelian Ini, Kata Pakar Keuangan .
3 Tidak menjaga saldo kartu kredit Anda cukup rendah
Semua orang tahu bahwa menjalankan kartu kredit berisiko jika Anda tidak mampu membayar pengeluaran Anda. Namun bahkan jika Anda tetap melakukan pembelian, saldo Anda secara keseluruhan mungkin masih sedikit tinggi meskipun jauh di bawah maksimum—dan merusak skor Anda dalam prosesnya.
“Skor kredit didasarkan pada jenis kredit,” jelas Stouffer. “Rekening kredit bergulir memiliki dampak yang lebih besar karena jenis rekening ini akan selalu berubah. Kartu kredit bisa mencapai batas maksimal, dan ini akan menyebabkan skor turun drastis dan hanya meningkat ketika saldo dikurangi. Biasanya, kurang dari 30 persen dari kredit yang tersedia adalah batas atas yang dapat diterima. Di atas itu, skor akan turun.'
Namun, ini tidak berarti Anda harus hidup di bawah langit-langit rendah selamanya. “Jika Anda memiliki batas kredit yang kecil dan pengeluaran normal Anda sering kali menggunakan jumlah yang besar, dan memengaruhi nilai kredit Anda karena penggunaan yang tinggi, hubungi perusahaan kartu kredit Anda dan lihat apakah Anda dapat menaikkan batas kredit Anda,” kata Courtney Alev , advokat keuangan konsumen di Kredit Karma .
kepribadian ulang tahun 27 november
Meskipun yang terbaik adalah meningkatkan batas dan pengeluaran kartu kredit Anda hanya jika pendapatan Anda memungkinkan, Anda masih dapat menghindari masalah ini tanpa melakukan perubahan apa pun. “Jika Anda merasa tidak nyaman meningkatkan batas kredit dan berisiko meningkatkan godaan untuk berbelanja, Anda dapat melakukan pembayaran kartu kredit lebih dari sekali dalam sebulan,” Alev menunjukkan. 'Dengan cara ini, saldo Anda tidak akan pernah terlalu tinggi.'
4 Tidak memiliki hipotek
Memutuskan untuk membeli rumah bisa menjadi salah satu keputusan finansial terpenting yang diambil seseorang dalam hidupnya. Tentu saja, memiliki nilai kredit yang baik dalam proses tersebut sangatlah penting. Ternyata, para ahli mengatakan bahwa mengambil hipotek juga bisa meningkatkan nilai kredit Anda dalam jangka panjang.
“Pinjaman berjangka hanya menunjukkan pola pembayaran dan pengurangan saldo pinjaman,” kata Stoffer. “Kurangnya hipotek akan menghambat skor karena hal ini menyiratkan kurangnya landasan permanen dalam tempat tinggal. Seseorang dapat memiliki riwayat kredit yang panjang dan jelas yang terdiri dari beberapa kartu kredit, pinjaman mobil, dan pinjaman berjangka. Beberapa akun dapat aktif , beberapa dapat dibayar penuh, dan tidak ada pembayaran yang terlambat. Namun kurangnya hipotek akan mencegah peringkat orang ini mencapai skor setinggi mungkin karena alasan tersebut.'
5 Terlalu sering memeriksa skor kredit Anda
Bisa dibilang, salah satu bagian yang paling membuat frustrasi dalam bekerja keras untuk menjaga skor kredit Anda tetap tinggi adalah bahwa setiap kali kredit tersebut diperiksa oleh calon pemberi pinjaman, hal itu dapat berdampak pada jumlah yang Anda peroleh dengan susah payah. Namun para ahli mengatakan bahwa tetap mengetahui cara orang lain memeriksa skor Anda adalah salah satu cara untuk mempertahankannya setinggi mungkin.
bermimpi tentang akhir dunia
“Saat Anda mengajukan permohonan kredit, pemberi pinjaman biasanya akan menanyakan riwayat kredit Anda. Ini disebut 'penyelidikan sulit', dan ini dapat berdampak negatif pada nilai kredit Anda,” kata Tommy Gallagher , mantan bankir investasi dan pendiri Bank Seluler Teratas . Namun, ada juga 'pertanyaan lunak', yang tidak mempengaruhi nilai kredit Anda dan biasanya dibuat oleh pemberi pinjaman untuk tujuan pemasaran. Itulah mengapa penting untuk menyadari pertanyaan sulit ini dan memastikan bahwa pertanyaan tersebut tidak dibuat tanpa Anda. izin.'
Gallagher menunjukkan bahwa sebagian besar pemantau skor kredit pribadi menggunakan pertanyaan lunak dan dapat menjadi cara yang mudah untuk memantau pemeriksaan keras yang tidak terduga yang mungkin dilakukan secara berurutan. Dan meskipun Anda mungkin tidak dapat menghindari pengajuan berbagai bentuk pembiayaan karena perpindahan besar atau perubahan gaya hidup yang signifikan, Anda dapat menghindari pengajuan terlalu banyak kartu kredit dalam jangka waktu singkat.
6 Menjadi korban pencurian identitas atau penipuan
Saat ini, semua orang tahu bahwa informasi pribadi mereka hanya berjarak satu kebocoran data agar tidak sampai ke tangan seseorang yang akan menggunakannya untuk tujuan jahat. Namun meskipun Anda tidak dapat mengendalikan pencurian identitas, Anda dapat mempertahankan skor Anda jauh lebih tinggi jika Anda memantau pelanggaran tersebut secara rutin—yang merupakan salah satu tip berguna yang menurut beberapa pakar kurang dilakukan oleh masyarakat umum.
“Jika informasi pribadi Anda telah dibobol dan digunakan untuk membuka rekening kredit atas nama Anda, hal ini dapat berdampak besar pada nilai kredit Anda,” kata Gallagher. “Penting untuk memeriksa laporan kredit Anda secara teratur dan berhati-hati dalam melindungi informasi pribadi Anda untuk mencegah masalah seperti ini.”
TERKAIT: 6 Kota Kecil Terbaik untuk Pensiun .
7 Lupa mengatur pembayaran otomatis
Teknologi telah membuat beberapa aspek kehidupan sehari-hari menjadi lebih mudah, namun membuat aspek lain menjadi lebih rumit. Memilah-milah rentetan notifikasi harian untuk mengeluarkan pengingat dan peringatan yang benar-benar penting di lautan notifikasi pemasaran, misalnya, adalah sebuah tugas. Itu sebabnya meskipun Anda menganggap diri Anda terorganisir dalam melakukan pembayaran tagihan bulanan, Anda dapat merusak nilai kredit Anda jika Anda tidak mengotomatiskan prosesnya.
“Sederhana saja: Pastikan Anda tidak pernah melewatkan pembayaran,” kata Farrington. “Anda dapat membantu memastikan hal ini dengan mengatur auto-debit, sehingga pembayaran Anda selalu dibayar tepat waktu. Selain itu, ingatlah bahwa utilitas seperti tagihan telepon seluler, listrik, air, dan bahkan pembayaran sewa semuanya dapat berdampak negatif pada kredit Anda jika Anda melewatkannya saja. satu pembayaran.'
8 Saat Anda membayar sewa
Bagi banyak orang, impian untuk membeli rumah pertama adalah hal yang memberi insentif kepada mereka untuk meningkatkan kreditnya. Namun sekarang, para ahli mengatakan Anda dapat membantu mencapai tujuan ini sambil tetap menyewa.
“Membayar hipotek Anda tepat waktu sangat bagus untuk membangun nilai kredit Anda, tetapi sepertiga rumah tangga menyewa,” kata Scott Nelson , CEO dari Uang Nerd . “Penyewa secara historis gagal dalam membangun nilai kredit mereka dengan cara ini—tetapi hal itu berubah.”
Dia menjelaskan bahwa biro kredit seperti Experian, TransUnion, dan Equifax baru-baru ini mulai menghitung pembayaran sewa terhadap nilai kredit masyarakat saat menggunakan aplikasi pihak ketiga. Hasilnya juga tampak menjanjikan: Sebuah program percontohan dijalankan untuk para penyewa Fannie Mei melihat rata-rata skor kredit mereka meningkat sebesar 40 poin setelah melaporkan pembayaran sewa tepat waktu selama satu tahun penuh, katanya Hidup terbaik .
“Hal ini sangat menggembirakan karena seringkali para penyewalah yang paling membutuhkan nilai kredit saat mereka bersiap membeli rumah pertama,” katanya. “Program ini juga menemukan bahwa 82 persen penyewa mengatakan mereka membayar sewa tepat waktu dan ingin hal ini diperhitungkan dalam nilai kredit mereka.”
9 Menimbun utang medis
Kecelakaan atau penyakit tak terduga yang membuat Anda harus dirawat di rumah sakit bukanlah situasi yang ideal. Asuransi dapat menanggung beban keuangan yang mungkin timbul setelah perawatan sederhana sekalipun. Namun, para ahli memperingatkan bahwa penting untuk tetap mengetahui jumlah hutang Anda.
“Tagihan medis secara tidak terduga dapat mempengaruhi nilai kredit Anda jika tidak dibayar atau dikirimkan ke penagihan,” kata Taylor Kovar , seorang perencana keuangan bersertifikat dan pendiri serta CEO 11 Keuangan . “Bahkan utang medis yang kecil pun dapat merusak kredit Anda jika dilaporkan ke biro kredit.”
Dia mengatakan penting untuk meninjau tagihan medis dengan hati-hati, mengatasi perbedaan apa pun, dan bekerja sama dengan penyedia layanan kesehatan untuk menetapkan rencana pembayaran jika ingin menghindari dampak negatif terhadap skor Anda.
ide ulang tahun menit terakhir untuknya
10 Anda memiliki tagihan atau denda utilitas yang belum dibayar
Meskipun membayar tagihan kartu kredit Anda tepat waktu mungkin tampak seperti cara paling jelas untuk meningkatkan atau mempertahankan skor kredit Anda, itu bukan satu-satunya hal yang memengaruhi kredit Anda. Kovar mengatakan bahwa banyak orang mengabaikan dampak pembayaran utilitas—termasuk tagihan telepon seluler.
“Meskipun biasanya tidak muncul dalam laporan kredit tradisional, perusahaan utilitas mungkin melaporkan pembayaran yang terlewat atau terlambat ke biro kredit, sehingga berpotensi menurunkan skor Anda,” dia memperingatkan.
Dia menambahkan bahwa pembayaran lain juga dapat menjadi faktor penyebabnya, termasuk denda yang belum dibayar karena pelanggaran parkir atau bahkan biaya keterlambatan perpustakaan. “Meskipun utang-utang ini mungkin tampak tidak signifikan, agen penagihan dapat melaporkannya ke biro kredit jika tidak dibayar, sehingga menimbulkan nilai negatif pada laporan kredit Anda,” jelas Kovar. “Sangat penting untuk segera mengatasi semua jenis utang ini untuk mencegahnya merusak kredit Anda.”
11 Menjadi pengguna resmi pada kartu kredit
Berbagi kartu kredit dengan seseorang dapat membantu kaum muda mempelajari kebiasaan belanja yang sehat atau membantu pasangan tetap memantau pengeluaran. Namun jika Anda berencana menambahkan orang lain ke akun Anda, ketahuilah bahwa hal ini dapat menimbulkan dampak lain.
“Menjadi pengguna resmi pada kartu kredit orang lain dapat memengaruhi nilai kredit Anda,” katanya Chad Gammon , seorang perencana keuangan di Arnold dan Manajemen Kekayaan Mote . 'Ini dapat membantu nilai kredit Anda jika akun tersebut bereputasi baik, tetapi merugikan jika akun tersebut menunggak.'
Best Life menawarkan informasi keuangan terkini dari para ahli terkemuka serta berita dan penelitian terkini, namun konten kami tidak dimaksudkan sebagai pengganti panduan profesional. Mengenai uang yang Anda belanjakan, simpan, atau investasikan, selalu konsultasikan langsung dengan penasihat keuangan Anda.
Zachary Mack Zach adalah penulis lepas yang berspesialisasi dalam bir, anggur, makanan, minuman beralkohol, dan perjalanan. Dia berbasis di Manhattan. Baca selengkapnya
