Kenaikan suku bunga telah mengubah persamaan pada berbagai keputusan keuangan, dari hipotek hingga kredit mobil. Tapi ada satu yang mungkin belum Anda pertimbangkan. Jika Anda memiliki pensiun, sekarang mungkin saatnya untuk pensiun, bahkan jika itu lebih awal dari yang Anda rencanakan, Jurnal Wall Street katanya minggu ini .
Masalah yang dihadapi: Saat pensiun, orang yang telah memperoleh pensiun sering kali diberi dua pilihan—menerima pembayaran sekaligus, atau menerima penghasilan bulanan seumur hidup. Jika Anda berencana untuk mengambil lump sum, Anda harus tahu bahwa pembayaran tersebut jatuh ketika suku bunga naik, Jurnal mengatakan. (Pembayaran bulanan tidak terpengaruh oleh suku bunga.)
ditusuk dalam mimpi
'Bagi banyak orang, ini adalah salah satu keputusan keuangan terbesar yang akan mereka buat, karena biasanya pensiun mewakili sebagian besar uang mereka,' kata Larry Pershing, penasihat keuangan di Chicago. Baca terus untuk mengetahui apa itu Jurnal dan para ahli lain mengatakan Anda harus melakukannya sekarang, jika situasinya berlaku untuk Anda.
1
Haruskah Anda Pensiun Dini?
ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
Ini mungkin tampak seperti akal sehat: Ambil uang sebanyak yang Anda bisa. Tetapi para ahli mengatakan bahwa kecuali Anda sudah berencana untuk pensiun, Anda tidak perlu panik dan membuat keputusan impulsif. 'Pensiun lebih awal untuk mendapatkan jumlah yang lebih tinggi mungkin masuk akal bagi orang-orang yang telah merencanakan untuk meninggalkan pekerjaan mereka segera dan siap secara finansial dan emosional,' Jurnal mengatakan.
'Saya tidak akan mempercepat pensiun saya hanya untuk situasi ini,' kata Steve Vernon, mantan aktuaris pensiun, dan penasihat pensiun saat ini. 'Banyak orang melihat lump sum mereka dan berpikir, 'Wow, saya kaya,' tapi itu sebatas pemikiran mereka.'
2
Bagaimana Anda Membuat Keputusan?
satu hit keajaiban sepanjang masa
Para ahli menyarankan menggunakan kalkulator pensiun untuk menentukan berapa banyak yang akan Anda terima di bawah setiap skenario. Beberapa tersedia secara online. Tentukan kapan Anda perlu memberi tahu perusahaan Anda tentang rencana Anda untuk pensiun. Kemudian urutkan angka-angkanya.
Itu Jurnal menggambarkan kasus seorang pria berusia 58 tahun yang memiliki pilihan untuk mengambil sejumlah 0.000 sekaligus atau pensiun yang membayar .150 per bulan. Jika dia hidup sampai usia 85 tahun, pria itu perlu mendapatkan 2,4% setahun secara sekaligus agar sama dengan jumlah total yang dibayarkan setiap bulan.
3
Dalam Satu Kasus, Menunggu Setahun Akan Menghasilkan Kerugian Besar
Seorang ahli mengatakan kepada Jurnal itu masuk akal, jika dia berinvestasi dalam campuran obligasi dan saham yang tepat. Pertimbangan lain: Untuk mendapatkan 0.000 sekaligus, pria itu harus pensiun dalam beberapa bulan ke depan, setahun lebih awal dari yang direncanakan. Jika dia bekerja satu tahun lagi, dia akan mendapatkan gaji .000.
Tapi lump sum-nya kemungkinan akan berkurang 20%, atau 8.000, karena kenaikan suku bunga. Insentif pensiun dini perusahaannya sebesar .000 kemungkinan juga akan dikurangi. 'Dalam kasusnya, bekerja satu tahun lagi secara finansial tidak masuk akal,' kata Brian Tegtmeyer, penasihat keuangan pria di Columbus, Ohio.
4
Tapi Lakukan Apa yang Tepat Untuk Anda
hal-hal cinta yang lucu katakan pacarmu
Namun, situasi karyawan itu tidak akan berlaku untuk semua orang yang mempertimbangkan untuk pensiun. 'Klien berkata, 'Tahun lalu, saya menarik akun saya dan lump sum saya adalah juta; hari ini nilainya 7.000. Mengapa turun?'' Kyle W. Harlemert, seorang analis keuangan sewaan, kepada CNBC . 'Orang-orang khawatir, 'Apakah saya perlu pensiun sekarang sebelum turun lebih jauh?''
Dia mengatakan bahwa mengambil lump sum dan berinvestasi dalam obligasi dan saham untuk menumbuhkan uang itu—yang berpotensi membuat perbedaan antara pembayaran sekaligus dan pembayaran bulanan—adalah sebuah pilihan. 'Kami berusaha untuk mendidik klien bahwa meskipun mereka mendapatkan lump sum yang lebih rendah, kami dapat berinvestasi dalam aset yang kemungkinan besar dapat menghasilkan tingkat pengembalian yang lebih tinggi untuk mengimbangi saldo yang lebih rendah itu,' kata Harlemert.
5
Suku Bunga Diperkirakan Akan Naik Lebih Lanjut
Faktor lainnya adalah berapa lama masa pensiun Anda dapat berlangsung. COVID telah mengubah pemikiran banyak pensiunan, kata para ahli. 'Di antara para pensiunan, 'Saya pikir kekhawatiran paling umum selalu, 'Apakah saya punya cukup uang?'' Mark R. Mirsberger, CEO Dana Investment Advisors, mengatakan kepada CNBC.
'Yang baru adalah [bahwa] risiko dan pembatasan COVID membuat beberapa pensiunan memikirkan kembali umur panjang dan keinginan mereka untuk mempercepat pengeluaran dan kenikmatan hidup mereka.' Yang jelas: Suku bunga diperkirakan akan naik lebih jauh di tahun mendatang. Minggu ini, analis Goldman Sachs memperkirakan suku bunga akan naik menjadi 5% pada Maret 2023.
Michael Martin Michael Martin adalah penulis dan editor yang berbasis di New York City yang konten kesehatan dan gaya hidupnya juga telah diterbitkan di Beachbody dan Openfit. Seorang penulis yang berkontribusi untuk Eat This, Not That!, dia juga telah diterbitkan di New York, Architectural Digest, Interview, dan banyak lainnya. Membaca lagi
