Dari semua organisasi yang membantu Anda memasuki masa pensiun, hanya sedikit hal yang lebih penting daripada Anda perencanaan keuangan . Hal ini termasuk menyesuaikan diri dengan sistem baru ketika tiba waktunya untuk mengajukan pajak setiap tahun, meskipun situasi pendapatan Anda kemungkinan besar akan berubah secara drastis. Namun meskipun Anda mungkin berpikir Anda sudah siap untuk tugas tersebut, para ahli mengatakan ada beberapa hal yang perlu diingat oleh para senior ketika mengatur segalanya. Baca terus untuk mengetahui peringatan pengajuan pajak paling penting bagi pensiunan, menurut akuntan.
1 Anda mungkin akan dikenakan pajak atas penghasilan Jaminan Sosial Anda.
Setelah Anda mencapai usia pensiun, Anda akhirnya bisa mendapatkan pendapatan Jaminan Sosial yang telah Anda nantikan selama bertahun-tahun. Namun, ada kemungkinan besar sebagian atau sebagian besarnya akan dikenakan pajak—terutama jika Anda masih memiliki uang lain yang masuk.
“Diperkirakan 40 persen orang yang menerima pendapatan Jaminan Sosial harus membayar pajak federal atas tunjangan ini,” kata Jessica Wheaton , seorang akuntan publik bersertifikat (CPA) dan manajer senior layanan pajak & akuntansi di Ikan & Perusahaan . “Jika Jaminan Sosial adalah satu-satunya sumber pendapatan Anda, Anda mungkin tidak perlu khawatir, namun jika Anda cukup beruntung memiliki sumber pendapatan lain yang dapat meningkatkan pendapatan kotor Anda, Anda mungkin harus membayar pajak hingga 85 persen dari pendapatan kotor Anda. keuntunganmu.'
mimpi tentang selebriti
2 Ingatlah untuk mempertimbangkan konsekuensi pindah ke negara bagian lain.
Banyak orang berencana pindah ke cuaca yang lebih hangat atau melakukan perampingan setelah mereka berhenti bekerja. Namun, para ahli mengingatkan bahwa pensiun ke negara bagian lain dapat menimbulkan implikasi pajak yang signifikan jika Anda tidak siap saat mengajukan permohonan. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
“Beberapa negara bagian, seperti Florida, tidak menerapkan pajak penghasilan atau pajak properti namun memiliki pajak penjualan yang tinggi, sementara negara bagian lainnya, seperti Connecticut, memiliki tarif pajak yang tinggi,” jelasnya. Roxanne Hendrix , BPA dan ahli pajak dengan JustAnswer. “Pastikan Anda memahami undang-undang perpajakan di daerah tempat Anda pindah untuk menghindari beban pajak yang tidak terduga.”
3 Ingatlah untuk mengambil distribusi minimum yang Anda perlukan.
Kebanyakan orang fokus pada menyisihkan dana yang cukup agar mereka dapat hidup nyaman setelah berhenti bekerja. Namun menurut Hendrix, penting untuk mengingat cara menggunakannya setelah Anda benar-benar meninggalkan dunia kerja.
dunkin donat gulung tikar
'IRS mewajibkan siapa pun yang berusia 73 tahun ke atas untuk mengambil distribusi minimum yang disyaratkan (RMD) dari rekening pensiun tangguhan pajak, seperti akun IRA dan 401(k). Saldo akun Anda dan periode distribusi yang diharapkan menentukan jumlah yang harus Anda tarik setiap tahun, ' kata Hendrix Hidup terbaik . “IRS memerlukan distribusi tahunan sehingga individu tidak dapat terus mengembangkan akun penangguhan pajak tanpa batas waktu dan kemudian mewariskannya kepada ahli waris.”
Namun, dia memperingatkan bahwa jika Anda gagal mengambil distribusi yang diwajibkan dalam satu tahun, badan pajak akan mengenakan pajak cukai sebesar 50 persen pada distribusi tersebut. Ini berarti bahwa seseorang yang gagal menarik .000 dari jumlah distribusi yang diwajibkan akan membayar denda .500.
“Pastikan Anda tetap mengetahui berapa banyak yang perlu Anda tarik dari rekening Anda setiap tahun sebelum mengajukan karena hal terakhir yang Anda inginkan adalah membayar ekstra pada musim pajak,” Hendrix memperingatkan.
4 Jangan selalu mengandalkan persiapan pajak DIY.
Bahkan jika Anda adalah tipe orang yang mengajukan pajak tanpa akuntan sepanjang hidup Anda, kompleksitas undang-undang perpajakan yang selalu berubah dapat mempersulit Anda untuk selalu mengikuti perkembangannya. Hal ini terutama berlaku pada saat dalam hidup Anda ketika keamanan finansial mungkin tidak sebaik saat Anda bekerja.
“Hanya mengandalkan persiapan pajak yang dilakukan sendiri tanpa mencari bimbingan profesional dapat meningkatkan kemungkinan kesalahan dan hilangnya peluang penghematan pajak,” kata Hendrix. “Salah satu cara terbaik untuk menghindari kesalahan ini adalah dengan menyewa seorang profesional pajak atau penasihat keuangan yang berspesialisasi dalam perencanaan pensiun.”
Dia menunjukkan bahwa IRS mengelola direktori pembuat pengembalian pajak federal dengan kredensial dan kualifikasi khusus secara online, seperti Agen Terdaftar. Namun sering kali ada cara agar Anda bisa mendapatkan bantuan tanpa harus membayar.
mimpi tentang serigala
“Meskipun kami yakin Anda telah mengumpulkan banyak kebijaksanaan selama bertahun-tahun, tidak ada salahnya meminta bantuan, terutama jika itu gratis!” kata Wheaton. 'Itu Konseling Pajak Bagi Lanjut Usia (TCE) memberikan bantuan gratis kepada wajib pajak yang memenuhi syarat, khususnya mereka yang berusia 60 tahun ke atas.'
TERKAIT: Mantan Pekerja IRS Memperingatkan TurboTax Adalah 'Mencoba Membuat Pajak Anda Lebih Keras.'
5 Waspadai penipuan.
Meskipun teknologi telah mempermudah pengumpulan informasi dan file Anda secara online, teknologi juga memberikan cara baru bagi penjahat untuk menargetkan calon korban. Dan sayangnya, warga lanjut usia sering menjadi sasaran penipuan semacam ini, seringkali melalui email dan panggilan telepon.
'IRS memperkirakan jutaan orang mengalami kerugian penipuan terkait pajak setiap tahun, dan para penipu menjadi semakin canggih dari hari ke hari,' kata Wheaton.
Dia menyarankan untuk mengikuti aturan 'jika ragu, tutup saja' ketika menghadapi panggilan mencurigakan dari seseorang yang mengaku sebagai perwakilan IRS. Setelah itu, Anda dapat menghubungi IRS secara langsung atau menghubungi akuntan Anda untuk mengonfirmasi apakah panggilan tersebut sah.
“Penipu cenderung meminta informasi pribadi dari Anda, seperti status pengajuan, nomor Jaminan Sosial Anda, PIN perlindungan identitas, dan pertanyaan pribadi lainnya dalam upaya menyiapkan pengembalian pajak palsu untuk mengklaim pengembalian pajak,” dia memperingatkan. 'Dan harap diperhatikan bahwa IRS tidak akan pernah mengirimi Anda email, jadi Anda dapat mengabaikan pesan apa pun yang mengaku berasal dari IRS. Tetap waspada!'
Best Life menawarkan informasi keuangan terkini dari para ahli terkemuka serta berita dan penelitian terkini, namun konten kami tidak dimaksudkan sebagai pengganti panduan profesional. Mengenai uang yang Anda belanjakan, simpan, atau investasikan, selalu konsultasikan langsung dengan penasihat keuangan Anda.
Zachary Mack Zach adalah penulis lepas yang berspesialisasi dalam bir, anggur, makanan, minuman beralkohol, dan perjalanan. Dia berbasis di Manhattan. Membaca lagi
